Какие новые правила введены по микрозаймам?
1

Такой относительно новый бизнес в России, как микрокредитование, многие считают чем-то самим по себе существующим и не поддающимся никакому законодательному регулированию. Однако за те несколько лет, которые прошли с момента выдачи первого микрокредита, увеличилось не только количество организаций, предлагающих деньги в долг на короткие сроки, но и количество законов, регулирующих их деятельность. Конечно, тем, кто планирует брать микрозаймы, законодательство по этому поводу желательно изучить полностью и детально, чтобы потом не было никаких неприятных сюрпризов. Более того, людям, совершенно несведущим в юриспруденции не помешает консультация опытного юриста, однако с основными моментами все же можно попробовать ознакомиться и самостоятельно.

Кто регулирует деятельность МФО?

Микрофинансовые организации, а именно они занимаются выдачей небольших сумм на небольшие сроки при предоставлении минимального пакета документов, зарегистрированы в едином реестре ЦБ...

0 0
2

Микрокредитование как финансовая услуга пришло в Россию в 90-х годах прошлого века. Развивалась сфера микрозаймов стихийно, без должного контроля и регулирования. Довольно долгий период времени в нашей стране не существовало четкой законодательной базы, на основе которой могли бы работать микрофинансовые организации. Лишь летом 2010 года Государственной Думой был принят Федеральный Закон № 151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Таким образом государство признало факт существования МФО. Деятельность микрокредитных компаний стал регулировать ЦБ РФ, что само по себе определило микрофинансовые организации как часть банковской сферы России.

Рынок микрокредитования в нашей стране начал стремительно развиваться, за довольно короткий промежуток времени появилось множество новых игроков. Государство не могло не отреагировать на столь бурный рост. Летом 2016 года были приняты поправки к ФЗ № 151. С 1 января 2017 года эти поправки вступили в...

0 0
3

Фотоархив Pravda.Ru

В России введены новые правила по микрозаймам.

Поправки устанавливают ограничения предельного размера долга по так называемым "займам до зарплаты" в сумме до 30 тысяч рублей, которые выдаются на срок не более месяца.

Теперь совокупный размер начисленных процентов по таким займам не может превышать сумму основного долга более чем в четыре раза.

Pravda.Ru попросила ответить на вопрос, поможет ли этот шаг защитить россиян от беспредела микрофинансовых организаций, профессора Российской академии народного хозяйства и государственной службы при Президенте РФ Юрия Юденкова.

"Это полумеры, которые ничего по сути не меняют. Все эти внешние атрибуты не принесут облегчения заемщикам. Это все формальные уловки", — сказал Pravda.Ru экономист.

Что же касается микрофинансовых компаний, то их жизнь усложнится, сказал Правде.Ру эксперт, им теперь придется в отчетности "проявлять больше резкости, чтобы обманывать государство или...

0 0
4

Банк России дал пояснения, с какого времени микрофинансовые организации (МФО) и их клиенты могут начинать применять правило "четырех икс", которое регулятор установил для того, чтобы ограничить предельный размер долга по популярным у населения микрозаймам.
Правило "четырех икс" Центробанк ввел для защиты заемщиков.

По новому требованию, сумма общего долга по микрозайму,
рассчитанному на срок не меньше года, не должна превышать четырех
тел этого займа. Проще говоря, если человек занял у микрофинансовой организации 100 рублей, больше 400 рублей со всеми процентами и штрафами кредиторы с него требовать не могут.

Информацию об этом МФО теперь обязаны размещать на первой странице
договора потребительского займа, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора.

Новое правило об ограничении предельного размера долга вступило в силу 29 марта. Естественно, у клиентов МФО возник вопрос, может ли новое требование применяться к...

0 0
5

Важное разъяснение от Центрального банка: проценты по потребительскому микрозайму не должны превышать трехкратной суммы самого кредита. Это и иные ограничения распространяются только на договоры, заключенные после 1 января 2017 года.

Соответствующие поправки внес Федеральный закон от 03.07.2016 N 230-ФЗ. Таким образом, если физическое лицо заключит с микрофинансовой организацией договор сроком до 1 года на микрозайм в размере 5 тысяч рублей, то ни в какой период времени его задолженность не сможет превысить 20 тысяч рублей (заём 5 тысяч рублей + проценты 15 тысяч рублей (5000 рублей х 3), подчеркивается в сообщении от финансового регулятора. Это ограничение не распространяется на неустойку (штрафы, пени), а также на плату за дополнительные услуги. Напомним, что ранее у МФО было право начислять проценты в четырехкратном размере от суммы займа.

Что еще изменилось

Еще одна поправка в законодательстве, касающаяся правил начисления процентов, ограничивает их...

0 0
6
Предельный размер начисления процентов по просроченным микрозаймам могут начать применять ко всем договорам вне зависимости от даты и ...

Екатерина Чернявская

juninatt / Shutterstock.com С таким предложением выступил депутат Госдумы Андрей Барышев. Законопроектом предлагается распространить действие нормы ооб ограничении размера процентов по договорам потребительского микрозайма, заключенным на короткий срок, а также предельного размера начисленных процентов при просрочке исполнения обязательств по микрозайму, независимо от даты их заключения. Отметим, что сейчас это правило действует только в отношении договоров, заключенных после 29 марта 2016 года. Для этого планируется внести изменения в ст. 2

2000

2 Федерального закона от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон О микрофинансовой...

0 0
7

Общие условия и требования к заемщику

Требования к заемщику: Возраст от 18 до 75 лет; Постоянная прописка в любом регионе РФ; Любая кредитная история

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается по ставке 0% в случае своевременного погашения; Процентная ставка по займам от 30 до 360% годовых, по потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых. В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем...

0 0
8
Мнение: Новые правила по микрозаймам - игра в бирюльки

В России введены новые правила по микрозаймам.

Фотоархив Pravda.Ru

Поправки устанавливают ограничения предельного размера долга по так называемым "займам до зарплаты" в сумме до 30 тысяч рублей, которые выдаются на срок не более месяца.

Теперь совокупный размер начисленных процентов по таким займам не может превышать сумму основного долга более чем в четыре раза.

Pravda.Ru попросила ответить на вопрос, поможет ли этот шаг защитить россиян от беспредела микрофинансовых организаций, профессора Российской академии народного хозяйства и государственной службы при Президенте РФ Юрия Юденкова.

"Это полумеры, которые ничего по сути не меняют. Все эти внешние атрибуты не принесут облегчения заемщикам. Это все формальные уловки", — сказал Pravda.Ru экономист.

Что же касается микрофинансовых компаний, то их жизнь усложнится, сказал Правде.Ру эксперт, им теперь придется в...

0 0
9
Законы о микрозаймах в микрофинансовых организациях

В прошлом году после продолжительного обсуждения Госдумой был принят новый Закон, призванный контролировать деятельность микрофинансовых институтов. Поправки в нормативные акты, действовавшие с 2009 года, нацелены на защиту прав тех, кто пользуется услугами МФО. Изменения были внесены в закон, распространяющийся на кредитные кооперативы, и в главный закон микрофинансовых организаций. Практика показывает, несмотря на популяризацию микрокредитования, люди порой не понимают даже элементарных механизмов формирования микрозаймов.

Незнание законов, их неправильная трактовка, приводит к увеличению просроченной задолженности и к растущему количеству судебных разбирательств, возникающих на этой почве. Все это говорит о том, что поправки в закон были необходимы, они помогут упорядочить микрокредитный рынок. Итак, если вы желаете ближе познакомиться с законодательными нормами, регулирующими микрофинансовые структуры, смотрите закон...

0 0
10
За 2017 год уже в третий раз меняются правила выдачи микрозаймов. С начала года МФО не могут начислять по потребительским займам проценты превышающие трехкратный размер основного долга. С 1 июля введен запрет на предоставление заемщику более 10 краткосрочных микрозаймов в течение одного года.

Новое указание ЦБ вступило в силу с 14 августа - установлены повышенные нормы по формированию резервного фонда для микрофинансовых организаций по займам для физических лиц. Теперь займы микрозаймы до 30 тыс. рублей сроком до 30 дней, просроченные хотя бы на сутки, должны сопровождаться формированием резерва до 50 %. А если просрочка превысит 90 дней, то величина резерва должна быть увеличена вдвое, до 100 %.

По ссудам для предпринимателей, напротив, введены льготные нормативы. При кредитовании предпринимателей: резервы должны составлять от 25 до 100 % в зависимости от просрочки от 91 дня. Резервы по беззалоговым ссудам в случае просрочки от 91 дня будут начинаться с отметки в 35...

0 0
11

Банк России решил использовать метод "кнута и пряника", чтобы простимулировать микрокредиторов активнее выдавать ссуды малому и среднему бизнесу. Одновременно поменялись и условия предоставления займов "до зарплаты", которыми пользуется пол-России. "РГ - Неделя" разбиралась, что ждать от нововведения гражданам.

Указание ЦБ вступает в силу со следующей недели, 14 августа. Воздействовать на микрокредиторов будут рублем: установлены повышенные нормы резервирования для микрофинансовых организаций (МФО) по займам "до зарплаты", предназначенным физическим лицам. А по ссудам предпринимателям, напротив, введены льготные нормативы.

Теперь займы "до зарплаты" (до 30 тыс. рублей сроком до 30 дней), просроченные хотя бы на сутки, должны сопровождаться формированием резерва до 50 процентов. А если просрочка превысит 90 дней, то величина резерва должна быть увеличена вдвое, до 100 процентов.

При кредитовании предпринимателей порядок мягче: резервы составят от 25 до 100...

0 0
12

Всем привет. В эфире Тимофей Васильев и проект «Законы для людей». Сегодня я кратко расскажу новости законодательства о микрозаймах. Июль 2016 года принес нам новые нормы, которые, наконец-то законодательно ограничили рост процентов по микрозаймам. Но, не спешите радоваться, эти нормы будут распространяться только на те займы, которые были оформлены после 1 января 2017 года.

Если у Вас уже есть действующий займ, и МФО нещадно начисляет Вам 732 % годовых, тут уж ничего не сделаешь, кроме как пробовать отбиться от таких процентных ставок в суде. Я рассказывал обо всех возможных вариантах возражений здесь и здесь.

Для тех же, кто еще не нагрузился займами, но планирует это сделать, статья будет крайне полезной.

Закон, конечно, законом, но свои права знать должен каждый из Вас. Иначе всяким злодеям будет легче Вас обмануть, запутать, и раздеть до нижнего белья. Вот, кстати, ситуация. С недавних пор все банковские заемщики, кому была навязана страховка...

0 0
13
На карту Срочно Без отказа без проверки КИ Онлайн

Наш сервис готов проанализировать текущие предложения и подобрать банк с наименьшим процентом.
Подобрать


Подождите, мы подбираем лучшее предложение: 17.0% кредита.

Мы подобрали несколько выгодных предложений от банков с 12,0% годовых по кредиту.
Форма для заполнения находится ниже.

Новый закон о микрозаймах в 2016 году

Новый закон о микрозаймах вступил в силу 29 марта 2016 года. Данный закон призван взять под контроль микрофинансовые организации и серьезно усилить к ним требования.

За несколько лет МФО значительно развились и заняли свою нишу на финансовом рынке. Основные слоганы таких компаний – это обещание моментального получения денег. Здесь срабатывает психологический эффект. Если у человека в данный период...

0 0
14

29 марта вступают в силу поправки в закон о микрофинансировании, которые серьезно ужесточат работу микрофинансовых организаций. РБК разбирался, как и какие займы можно будет получить по новым правилам.

В чем суть изменений?

Главное изменение в закон №151 «О микрофинансировании и микрофинансовых организациях» заключается в разделении МФО на две разных категории — микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании. У них будут разные возможности для работы с населением и компаниями.

По мысли Центрального банка, инициировавшего поправки, первая категория компаний должна сосредоточиться на работе с малым бизнесом, а вторая — с физлицами. МФК смогут выдавать займы на сумму до 1 млн руб., а микрокредитные компании — лишь на сумму до 500 тыс. руб. При этом кредитовать через интернет смогут только МФК.

У микрофинансовых компаний также будет больше возможностей для привлечения денег инвесторов. Вкладывать в них средства смогут любые физлица....

0 0
15

Рынок микрофинансовых организаций попал под контроль ЦБ в конце 2013 года. С тех пор на деятельность МФО были наложены серьезные регуляторные ограничения — за три года из официального реестра было исключено более 4700 организаций, не соответствующих нормативам. Однако в середине апреля о чрезмерной дороговизне микрозаймов высказался Владимир Путин, поручив Госдуме снизить закредитованность населения.

Сегодня депутаты предлагают достаточно радикальное решение проблемы недобросовестных кредиторов. Речь идет о поправках в законы «О потребкредите» и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», устанавливающих предельный размер процентной ставки по микрозаймам на уровне 150% годовых. Депутаты считают, что принятие поправок сможет улучшить ситуацию с правами заемщиков и оздоровить микрофинансовый рынок. Представители МФО возражают, что эта мера разорит значительную часть организаций и полностью уничтожит сегмент займов «до зарплаты». «Новая...

0 0